移动支付火热 NFC加快进入市场

“NFC元年”这个词被业界叫了很多年，可是NFC的推广似乎一直有如“老牛拉车”般地缓慢前行。不过，记者在近日召开的“2015中国国际智能卡、RFID与物联网展览会”上了解到，随着消费者小额移动支付行为越来越普遍，在金融机构、电信运营商、手机厂商等的推动之下，越来越多搭载NFC功能的手机、终端被开发出来，NFC开始普及。

发展前景被一致看好

近年来移动支付市场迅速爆发，2014年全球移动支付交易额达到3250亿美元，与2013年2354亿美元的交易额相比，增长38%%，未来几年内全球移动支付市场仍将维持40%%左右的复合增长率。相对于远程支付来说，以NFC(近场支付)技术为代表的近场支付，在交易方式、硬件保障等方面拥有更高的安全性，受应用场景的限制也比较少，使用频率更高，故此发展前景被业界一致看好。

“在未来的移动支付市场上，将呈现以NFC近场支付为主导，多种移动支付形式并存的格局。”中国银联产品部总工程师徐亚耀在演讲时指出。根据徐亚耀的介绍，近年来中国银联一直在推广基于NFC的移动支付平台和解决方案。此前，中国银联已与中国移动联合发布了基于NFC-SIM的移动支付产品，同时积极联合商业银行、境内外主流手机厂商、知名芯片制造商以及智能卡解决方案提供商等，推动NFC全终端方案。网上资料显示，中国银联还曾推动苹果公司的apple pay在中国的落地，不过目前还没有达成协议。

英飞凌智能卡与安全事业部中国区负责人黄耀平在接受《中国电子报》记者采访时也表示：“随着人们对生活的便利性要求越来越高，能在近距离实现非接触式数据交互和传输的NFC芯片发挥着越来越大的作用，包括移动支付、设备配对、访问控制、通过智能手机给交通卡充值等。目前，国内三大电信运营商所发行的4G卡都标配了NFC支付功能;从终端来看，新上市的多款手机具备了NFC功能，包括苹果的iPhone6，以及HTC、三星、联想、华为、中兴、小米等厂商发布的中高端智能手机。此外，近期受到关注的智能穿戴设备也是NFC应用的一大热点，如2014年11月握奇数据推出的Sharkey智能手表即配备了英飞凌增强型NFC安全芯片。由此可见，NFC市场已经进入快速发展阶段。”

根据研究机构HIS的预测，到2018年全球NFC手机将达到11.7亿部，NFC手机渗透率将达到64%%，5年间出货量有望增长325%%。

交通卡+NFC应用率先启动

尽管NFC前景被各界一致看好，但是一直以来NFC在市场上的推广一直缓慢，一个重要原因就是没有找到真正的杀手级应用。不过从近期来看，NFC有望在交通领域率先取得突破。本届展会上，记者便亲身体验了中国电信展示的“公交圈存”业务，开通翼支付，且手机在适配范围内的用户，可以轻松通过手机NFC非接触读卡模式，为自己或他人的公交卡充值。

实际上，从2014年开始，市场上便不断涌现NFC手机与交通卡的各种应用，如小鱼支付、都都宝、通卡宝、速通卡APP等，支付宝也开始打入这一市场，首批支持6座城市充值。不仅仅是充值，NFC手机加交通卡进行线上消费也开始被越来越多的人所应用，以闪电刷为例，虽然不能进行NFC充值，但却可以进行“豌豆荚”应用的支付等。

有业者对记者表示：“交通卡一直局限于交通领域，国内城市一卡通公司也希望拥有‘八达通’一般的广泛应用领域。正因如此，与NFC的结合将成为城市一卡通的发展方向。相应的，交通卡的消费应用，可以使NFC找到一个切入口，打入互联网，进行各种支付应用。”

安全方案初具产业规模

近场移动支付的前提条件是将应用装载到安全模块中。根据安全模块载体封装模式，NFC大致可以分为三种实现形式：NFC全终端方案、NFC-SIM方案和NFC-SD方案。其中，NFC-SIM方案是将安全模块嵌入到SIM卡内，带有NFC功能的手机与SIM卡协同操作。由于电信运营商能够掌控SIM卡，且有利于其增加用户粘性及拓展增值业务，因此电信运营商是这一方案的积极推动者。NFC-SD方案是将移动终端智能SD卡作为安全模块的NFC技术。此种模式下，第三方能够摆脱电信运营商的制约，独立开展近场移动支付业务，占有主动权，银联等机构是这一方案的积极推动者。NFC全终端方案是将安全模块集成在手机主板上。此种模式下，手机厂商在近场支付中具有主动权，有利于手机厂商提供多元化增值服务，提升品牌价值，因此手机厂商是这一方案的积极推动者。

经过这些年的培育，上述三种实现方案，目前都有了较大的发展，市场上涌现出一批相应的产品。黄耀平表示，目前NFC的发展势头，可以用百花齐放来形容。三家电信运营商都正式开始了基于SWP-SIM加NFC手机的移动支付方案应用，并积极和金融、公交合作;银行、银联等金融机构也积极推进移动金融TSM平台建设，并基于此推出了NFC microSD卡移动支付方案。早在2011年，中国银联就联合各大商业银行与HTC开展合作，后者为中国银联提供专用的NFC SWP-SD手机，并先后在成都、北京、上海、广州、杭州等地启动试点工作。部分机构和手机厂商合作推出了基于内置安全芯片的NFC全终端方案，如中兴、OPPO等国内终端厂商，三星等外资品牌，已联合相关服务提供方展开应用试点。此外，公交服务公司利用市场主导地位也积极和各方敲定合作方式，引入多种移动交通支付方案。

HCE新技术将影响深远

徐亚耀在演讲时重点指出：“HCE、Tokenization等创新技术，为NFC产业带来新的活力。银联将积极探索基于HCE的NFC方案。”HCE是谷歌在2013年年末发布的一项技术，它通过云端存储支付敏感信息，避免了NFC对硬件安全模块的要求，有利于缩短NFC产业链和SP(Service Provider)服务的快速部署。与此同时，安全模块的掌控又是NFC支付技术最重要的利益纷争点。通过HCE，相关业者可以避开运营商的NFC-SIM卡方案。

当然，相较于NFC-SIM等方案没有硬件加密，在安全性上可能会略逊一筹，但是HCE更具便捷性，同时安全性可以通过Tokenizition技术加以保障。所以它一经推出便在全球移动支付领域刮起一股新的旋风。

目前，包括银联在内的许多方面，都在积极探索基于HCE的NFC方案。2015年很有可能将有实质的HCE项目在中国落地。对于传统运营商、卡商和TSM提供商来说，HCE将是一个挑战，应加快产品服务升级转型，适应、引导新技术的发展。