东协发展金融科技 可向国内取经

国内大陆是全球金融科技(FinTech)发展最迅速的国家，让该国原本相对落后的金融业摇身一变，成为全球的金融科技领导者。有学者建议，包括越南在内的东协(ASEAN)国家若欲让国内的金融体系加速升级，不妨从国内的发展经验中取经。

英国Bristol大学(University of Bristol)高级讲师Ho Quoc Tuan、越南胡志明市经济大学(UEH University)副教授Nguyen Khac Quoc Bao和硕士To Cong Nguyen Bao在西贡解放日报(SGGP)共同撰文指出，国内金融业之所以快速发生规模空前的转变，系因该国政府开放民间经营数码银行业务，让国有和民营业者在银行业展开公平竞争。

金融科技几乎渗透国内金融业从支付、贷款、保险到投资等在内的每个领域，其中最成功的就是移动支付和大型科技公司信贷服务(Big Tech credit)。

3位学者表示，整体而言，包括越南在内东协各国政府均愿意支持金融科技，也制定帮助该产业强劲发展的政策，但由于对管理风险的了解和管理能力有限，因此这些国家对金融科技仍抱持谨慎态度；不过东协各国若欲让国内金融体系快速升级，不妨从国内的经验取经。

学者们建议，东协国家应在机制和政策上保持弹性，因为这对推展普惠金融的第一阶段非常重要，可允许对金融科技产品和模型进行测试。

其次是开创性的政策和试办计划可能替政策制定者、个人和组织带来风险，因此有必要透过立法创造实验空间，亦即所谓的沙盒(sandbox)，并允许进行实验。

第三则是针对金融科技等新兴市场的管理、监管和监督，必须从一开始就制定明确规范。

第四是大型科技公司最适合带头采纳各种金融科技模式，但也可能因此取得主导进而扭曲市场的明显优势，因此政府须采取监管干预措施，以确保尚未跟上新趋势的传统实体能在市场上公平竞争。

3位学者也针对越南提出建议，首先是政府应制订有效的政策，对普惠金融相关科技的发展限制松绑；其次是保持政策弹性，并掌控管理金融科技产业新模式和产品的能力。

此外，针对第三方掌控和使用数据的权利，政府应制定明确法律框架，而非放任科技业者持有和处置数据。目前国内将数据控制权交由国家和国有企业，大型科技公司无权控制数据。

第四是监于金融科技在不同国家的发展水准和监管程度差异极大，因此越南有必要成立金融科技业者公会，代表产业发声。

第五，鉴于非同质化代币(NFT)、加密货币等数码资产风潮席卷全球，越南有必要立刻针对分散式帐本科技和数码资产制定法律框架，并奠定基础建设的基础。英国、美国和欧盟(EU)等地正研议对数码资产交易课税，这将有助于带来税收，并为数码资产创建合法通道，以利企业为加密资产经济开发各种应用。

责任编辑：孙梓翔