2022零接触经济续热 BNPL、开放银行发展值得期待

COVID-19（新冠肺炎）疫情爆发至今接近两年时间，为大众生活带来许多或大或小的改变与影响，消费者转往在线的比例更是前所未见，零接触与宅经济皆使得许多习惯如在线支付、电商平台逐步成为大众生活新日常。

电商市场规模正在逐渐上涨，如今更已达2019年的1.5倍，且近6成的消费者认为支付习惯已经永远改变。转移至在线的趋势加速数码支付发展，其中签帐支付金额在过去一年成长2成，Visa指出，这是全球趋势，揭示数码支付在发展国内家与已开发国家都正在迅速发展中。

2022年在支付方面将会有五大趋势。第一个趋势为感应支付兴起。据统计，全球超过70%的实体交易为感应支付，超过70个国家地区的感应支付渗透率高于5成。而根据Visa消费者支付态度调查3.0，感应支付于台湾与香港最受到消费者青睐，台湾市场超过5成消费者表示喜欢使用感应式卡片与感应式移动支付。因此，预期此趋势将会持续成长，尤其在诸多防疫规定下，消费者仍有零接触、感应交易的需求，而商家相关应用的部署也已十分完善，超过75%的线下交易皆发生于支持零接触交易的店家。

第二个趋势为先买后付（Buy Now Pay Later；BNPL）风潮崛起。近年来，电商与数码支付的迅速发展衍生出更多创新、灵活的支付方式，其中便包含先买后付。根据调查，台湾信用卡分期付款相当成熟，约有8成以上台湾消费者使用信用卡分期付款，然BNPL的消费者则在1成以下。

BNPL锁定尚未满足的金融族群与使用痛点，因此看好目标族群与其他面向的成长，以及整体BNPL生态系的更加完整，比如增加便利还款机制、还款能力评估创新等，借此促进支付方式创新与政府普惠金融愿景。

再来则是加密货币将逐渐成熟。不可讳言的，加密货币已经获得各界的关注，尽管未来加密货币扮演的角色仍需观察，然未来势必能够运用在更多场景中。

Visa全球调查指出，关注加密货币的使用者中，过半数期待银行能提供加密货币产品，而至于已拥有加密货币的使用者中，则有近4成表示可能将主要银行转到有提供加密货币产品的银行。而此波浪潮也促使许多央行正在评估发行央行数码货币，如今某些市场更已在进行测试或执行，比如瑞典、泰国、国内等。金融机构也需要尽快拟定加密货币策略，协助消费者更为顺畅、安全地跨入加密货币生态系。

最后两个趋势为B2B支付消费化与银行逐渐开放。其中，开放银行能为消费者和企业带来益处。开放银行将消费者数据所有权回归予消费者，透过API，开放银行可于消费者同意的状况下，将财务数据提供给可信赖的第三方机构，进一步为消费者带来更创新的金融服务。

Visa认为，所有的趋势都会归纳到以用户需求为核心，从BNPL到开放银行，皆是为了让消费者的金融历程更安全与简单，这对未来可能面对到不同的动荡情势，数码化发展如何克服问题至关重要。

责任编辑：陈至娴