区块链技术在银行系统来控制欺诈的好处

我们都知道，银行部门是一个国家经济发展的引擎，而银行部门的失灵会让整个经济都颤抖。近年来，随着技术进步，银行业实现了惊人的增长。但科技的增长也带来了网络犯罪和数字威胁的增长。

2016年2月，在孟加拉国央行向纽约联邦储备银行（New York Federal Reserve bank）发送的全球银行间金融电信（SWIFT）信息服务中，黑客通过SWIFT或社会发送了8100万美元的验证信息。通过Fedwire支付处理服务，银行授权其向一系列收件人进行转账，导致大量资金被挪用，到目前为止只收回了最低金额。在另一种情况下，美国司法部（DoJ）于2015年5月对与国际足联有关的14名体育企业高管和官员提出了起诉书，指控他们在长达25年的时间里洗钱、电信欺诈、妨碍司法公正、进行敲诈勒索。这些转账是通过遍布几个国家的支付处理服务网络进行的。
 

美国司法部认为，欺诈行为涉及“利用各种机制，包括受信任的中介机构、银行家、金融顾问和外汇交易商，来进行非法支付”。这些引人注目的例子表明，现代支付处理服务可能会使追踪货币行踪变得麻烦。将银行账户与可识别的个人或公司联系起来是相当具有挑战性的，尽管目前有“了解你的客户（KYC）”规则，但最近在美国流行的“受益所有权”规则更容易遵守。

更糟糕的是，许多国家普遍实行的保密规定，禁止银行机构向外国监管机构披露客户的财务信息。在这种情况下，唯一能提供帮助的是区块链初创公司，承诺“安全、防篡改的数字记录”。

俄罗斯出生的新加坡商人Serguei Beloussov说，“区块链是比特币（以及其他加密货币）的基础技术，它的名字来源于交易数据块的数学表示，并将它们连接在一起，以保证存储信息的不变性。”

区块链公司确保了一份防篡改账簿，可以由组织和交易双方使用，以提高透明度和安全性，同时记录与金融交易有关的数据。基于区块链应用的智能合同可以帮助发现和预防贸易、银行和金融领域的欺诈行为。

以下是五个原因，为什么每个银行系统都需要区块链技术来控制欺诈，以及区块链技术在银行业的好处？

1.所有参与区块链交易的各方都有权获得分类帐。因此，在不通知所有相关方（如监管者、参与者和审计人员）的情况下，就不可能继续进行交易。

2.这些交易是基于区块链中的智能契约进行的，在该契约中，只有在满足某些条件的情况下，特许的节点网络才会对交易进行验证。因此，只有在现金保证金和抵押品等条件得到满足的情况下，才可以签发“ LoU”（理解函）。

3.由于在一个具有数字化抵押品的平台上，所有各方都共享集体资源，因此多次发起同样的交易就变得很麻烦。在核心银行系统与区块链集成的过程中，可以立即识别出安全漏洞和故意违约。

4.通过区块链银行的实施，可以解决检测简单手工操作错误的系统故障。通过协议执行的每笔交易，都将通过分布式分类帐和API技术的联合力量在CBS上立即更新。因此，任何突然出现的问题都可以立即引起银行老板的注意，并以无缝解决在审计师、监管机构和银行内部控制之间沟通不畅的问题。

5.主数据存储在分布式分类帐的每个节点中，从而减少了对单一信息源的依赖。因此，很难篡改一个信息节点，而不向其他节点发出相同的信号。

区块链开发的点对点网络对交易进行哈希处理，以便将交易时间标记为基于哈希的工作证明链。这种经过试验和测试的技术创新组合，如加密哈希函数、公钥加密等等，都可以增强钱包的安全性。

在孟加拉国发生的银行黑客案是安全访问的一个例子，而不是支付处理服务的问题。技术绝对可以帮助我们防范欺诈。但是，除非可信的人力资源能够授权支付，并确保系统的神圣性，否则就无法防止这种情况的发生。