新能源保费翻倍？1万8的价格，到底是真是假？

 

近期，网络上疯传新能源车保费大涨。最离谱的，居然保费翻了个倍！

就拿特斯拉Model 3 Performance 来举例，本来的保费只要不到一万块钱就可以搞定。

但据传，现在已经涨到了1.8万，分分钟涨出一台iPhone 13pro Max 。

有一种说法是，这和12月28日颁布的《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》条例有关。 这也就是说，经过一段时间的完善，新能源车辆的专属保险正式上线了。 社长简单选了几条特别的，给大家念一念：

总结一下，就是：在保险政策内容方面，对风险责任进行了明确，还增加了一部分保险内容，但与此同时保费上涨了。

那么，真如网络所说，新能源车保险的涨幅如此之大吗？ 今天，社长就来给大家好好分析一下这件事情。 

01. 新能源保费，真涨价了吗？

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众所周知，新能源车最大的优势，就是相比燃油车高额的油费和保养费用，后续的用车成本只要不到十分之一。 但是，按照网上所说的新能源保费直接翻倍的话，好不容易从用车成本里省下来的钱，就又都还给保险公司了。

也由此，引发了许多车主的担忧。

 

所以，特斯拉是这么回应“保费暴涨”的：平均涨幅约10%，高性能车型不超20%。

完全不是网上说的那么回事，不要污人清白啊！

 

有一种说法是，网传的1.8万是选满了所有新能源附加险，夸大事实后所得出来的结论。

包括蔚来的服务无忧，也打出了“无需增购附加险”的字样。

这个1.8万是什么概念？ 一台原价百万、车龄8年的豹XJ，最近三年出险4次，保费高达22825元。

社长问了一下在保险公司的小伙伴，得知这么贵的原因，还是因为出险有些多、而且全铝车身的捷豹维修比较贵等一系列因素后，综合测算出来的结果。

那新能源车险呢？社长也找到了几位小伙伴的保单。

 

就比如1群小伙伴 @cc 的蔚来ES6，商业险（车损+200万三者）就只要3000多块钱，比去年同期的5000多便宜了30%。

 

开其他车的小伙伴，只要去年没出险，也基本都是比去年便宜的状态。

网上也有特斯拉Model3 Performance车主晒出了保单，《条款》颁布后的价格是1.4万。

而之前的保费还是9500块，涨价4000+。

这难道，只有特斯拉涨价了？

 

其实也不尽然。另一位刚刚提了电马的小伙伴，交的保险费用是7000多一点。

在他这里，提车的时候保费的确比新规出台前要贵了差不多1000块。

这么来看，虽然没有网传的1.8万那么邪乎，但还是会有些影响的。

 

02. 新能源车险为什么会涨价？

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保费涨价，其实和新的《专属条款》并不无关系。

正如社长在开头说的，新的《条款》规定新能源车额外增加了三项充电桩附加险。

购买之后如果充电桩和电网问题（无论是家充桩还是商业充电桩）导致车辆故障，保险公司也会进行赔付。

说白了，就是不用担心充电自燃要自掏腰包赔钱了。

而且新的条款修改了很多内容，更像是新能源车的“专属条款”：针对电机电池等新能源车专属零部件，也都进行了细化。

总的来说，虽然保费有所上涨，但责任更加明确了，理赔也更加方便，麻麻再也不用担心会因为谁赔钱的问题扯皮了。

然而这么多项下来，就代表着保险公司要赔的钱，更多了。

那保险公司作为要盈利机构，肯定不能干亏本买卖啊！多收车主的保费，也就成了理所当然的事情。

2021年，多家保险公司的车险业务都出现亏损，所以某种程度上，这次保费上调也可以理解为保险公司“补涨”的行为。

而另外一个原因，是电动车比燃油车廉价得多的动力，让更多的人触及到了性能车的门槛。

如今动辄5秒、甚至3秒级的加速，其实并不能轻松驾驭。这么快的加速，就会导致比燃油车更高的事故率。

 

土澳就有这样一个法律规定，专门针对加速这件事情：

如果你是刚拿驾照的新手，最高时速只能开到90km/h，超速就要罚款。

而且只有你年满25周岁、且持有驾照超过1年以后，才被允许驾驶大马力车型。

这个“大马力”的标准，是功率重量比小于130kW/吨。

换算一下，相当于像蔚来这样的双电机车型几乎全部被判了死刑，后驱版的特斯拉Model 3，则是刚好在红线之内侥幸过关。

而且相比需要等变速箱换挡的燃油车，新能源车极快的动力响应，又加剧了这一点的表现。

 

试想开一台零百加速12秒的燃油车，即使错把油门当刹车，配合着发动机的噪音，许多人也能立刻反应过来。

但3秒级的电动车，却只会安静地迅速窜出去，徒留一个疑惑的问号在原地。

另外许多新能源车还为了节约能耗，用上了单踏板模式。万一车主走神了，很容易踩反。

甚至有不少老司机都中过招、还上过新闻，就更不用说限牌城市往往是新手驾驶的情况了。

 

如果再加上不正确使用辅助驾驶的车主，就更容易发生事故。

这种情况，毫无疑问会增加保险公司的赔付率，保费也就随之水涨船高。

 

所以保费增加，其实也是有迹可循的，还真不是保险公司看着新能源是块大蛋糕，就要来强行分一口饭吃。

03. 以后的保费，还会涨吗？

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新《条款》出台之后，很多人会开始担心以后的保费会不会每年都要上涨？

 

毕竟，没有人会和钱过不去。

在这里，社长先给出结论：

以后的保费只会变得更加精准，一人一价、一车一价。少出险就少交钱，多出险就多交钱，几乎不会再有“替别人交钱”的情况发生了。

这可不是社长信口开河，而是有迹可循的。

 

在漂亮国，如果一个家庭有新手司机，保费将会上涨152%。特别是男性青年，保费甚至会上涨176%！

 

（美国男性爱飙车，实锤了）

但对于25-65岁的已婚女性，往往会被认为更为谨慎和安全，保费会适当降低。

 

甚至连职业也会影响保费。

 

像医生、律师、房地产经纪人、销售这种长时间高强度工作，缺少睡眠，而且还经常需要开车的职业，往往被认为事故率更高，保费会上调；

 

而科学家、护士、飞行员、会计、老师和艺术家这种稳定职业，往往出事故的概率更低，保费也会下调。

 

而在土澳，不同车型的保险费用也不同。保险费用最贵的十款车，全都是大马力性能车和大排量豪华车！

 

就比如第一名的日产GT-R Nismo，每年保费要4000澳元；紧随其后的保时捷Panamera，每年3880澳元；第三名的AMG GT R则是一年3751澳元。

再后面也都是M、AMG这种性能车和迈巴赫这种豪华车。

 

而针对大多数的家用车，保费一年基本只要600-800澳元。就算扣除车价的因素，保费的比例也要明显低于大马力车。

 

更有意思的是，如果一个年龄在25岁以下的人买了一辆性能车，大型保险公司几乎不会承保。

 

这一点，和国内拒保某些车龄长的豪华车是一样的，本质其实是怕车主骗保。

 

如果非得上险，只能选择小保险公司，但与此同时会收取高额的保费。

但要是改装过，突破了130kW/吨的马力重量比的限制，连小保险公司也会拒保。到时候就只能自负车损了。

从这些发达国家的经验里，我们不难看出：新手，保费要涨；大马力车，保费要涨；改装，保费要涨。甚至连某些特殊职业，都要涨。
 总结下来其实就是两条。事故率高的，要涨；赔钱多的，要涨。 我们的保险公司也会向这个方向靠拢，而这次新能源条款也刚好是调整的契机。

04. 写在最后

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新能源车作为近几年才涌现的新鲜事物，还在飞速发展中。

 

当然，也需要我们给它一些时间，让规章制度逐步完善起来。

社长大胆猜测一下，日后我们的保险，也会针对不同的人和不同的车型去测算价格。

 

毕竟经常横扫秋名山的暴躁老哥和常年停地库的地铁党，要一起分摊保费，的确是不公平的。

所以日后随着条款规则和保险算法的完善，保费还会发生一些变化。但总体来说，肯定会趋于合理。

 

那些不常出险的车主们，保费也只会越来越低。

不过社长更期待的，还是车企们的自动驾驶真正上马的时候。

 

由智能AI驾驶的车辆奔驰在马路上，而我们在后排做自己想做的事情，完全不会出事故，更不用谈保险——

 

这，才是真正美好的明天。