Apple Pay：技术先进但国内可能不买账

　　假设你能知道密码并获得短信验证码，支付宝与微信理论上是可以跑在任何设备上的，但Apple Pay不可以。因为本质上Apple Pay上的银行卡信息是以Token的形式储存在iPhone的加密芯片Secure Element中的，换个设备就得重新更换。

　　而从信息暴露的层面上讲，使用银行卡时卡号、安全码、交易信息等是完全暴露给商家、收单方以及卡组织的；而选择支付宝或微信就是将这些信息暴露给阿里巴巴以及腾讯；只有Apple Pay由于全程采用了加密的token机制，不仅商家和收单方不知道你的帐号信息，苹果也不会在服务器上存储这些信息，毕竟苹果没有参与这其中的任何一环。

　　2.从鉴权方案上看：

　　银行卡与支付宝都采用的是密码加密，而且输入密码时也是暴露在外人视野当中的。假如有心人想偷看你的密码，通过肢体对九宫格的操作还是大略能够猜出来。但是Apple Pay采用的是指纹加密，该方式并没有明文密码，无法通过简单的偷看盗窃，破解难度相对要困难得多。

　　六：PK可用范围——支付宝或微信胜

　　最后是可用范围，即可以在多大范围内使用这种支付手段，一般会有涉及到线下与线上两个维度。

　　1.线下支付：

　　一般来讲，线下支付手段的可用范围与其所需的硬件条件呈反比。而Apple Pay（基于NFC的特殊POS机）、银行卡（普通POS机）与支付宝（手机或普通POS机）三者，正好是硬件条件逐渐递减。再加上支付宝与微信的手续费更低，甚至会低到零费率甚至负费率（补贴），所以商家也更有动机去普及它。

　　在正规的超市、餐厅以及较大的娱乐场所都是可以刷卡支付的。支付宝与微信在这些地方，只能说与银联旗鼓相当（或许在小额免密和补贴上有那么一点优势）。其最大的优势还是体现在小微商家的渗透上。

　　只需要你有一部手机，能够安装支付宝钱包或是微信，你就能够成为收款方或是付款方。这直接导致了银联POS机绝不可能覆盖到的臭豆腐摊、水果店、小卖部等个体经营者，也能通过二维码实现高大上的移动支付。

　　在人们日常生活中，大部分人接触的应该还是小微商家，当然偶尔也会去超市或商场。就这种使用环境而言，支付宝或微信的存在感显然大大超越银行卡和Apple Pay。　　

　　2.线上支付：

　　这就是支付宝与微信的领域了，支付宝早年以电商担保支付发家，后来慢慢就成为了人们线上支付的首选。财付通则是通过微信红包发扬光大，两者都已经绑定了无数中国人的银行卡。

　　虽然除淘宝外的电商也都提供银联的快捷支付功能，但绑卡总归是个麻烦事，大部分网购族也都习惯采用支付宝与微信作为中转，至于各大银行的网银就哪凉快哪待着去吧。

　　Apple Pay的线上支付，想来会有许多购物类App的支持，但总体上无法和支付宝或银联等通用型基础设施服务相抗衡。像支付宝或微信这类应用，想必是不会支持Apple Pay的。而电商类应用也往往绑定了银行快捷支付，不需要通过Apple Pay平台进行交易。

　　总结

　　Apple Pay无疑是非常先进的技术，苹果恰到好处地将老旧的银行卡体系进行了一次更新换血大改造，不管从风险评估还是便利程度上看都是非常成功的。如果在信用卡体系成熟的欧美，这种新体系的普及显然是没有什么悬念的。但中国的情形与欧美非常不同，不仅没有成熟的银行卡消费体系（这里主要指POS机的覆盖率），而且支付宝与微信也完全不是PayPal那样的对手。

　　中国的互联网公司，崇尚的是先免费或补贴做用户规模，然后从规模上想法子找其他盈利点。譬如支付宝其实就是家数据公司，阿里运作支付宝的原因不仅仅是做支付担保服务，而是获取你的购物数据（淘宝）、出行数据（打车）、餐饮数据（团购）、娱乐数据（电影），再通过这些数据来赚钱，譬如通过数据判断你的可靠性来做贷款服务赚钱。

　　所以单论盈利模式，支付宝的推广难度就比Apple Pay低得多，更不谈Apple Pay还得仰赖银联的POS机覆盖。银联的新技术普及程度我们是有目共睹，譬如像硬件覆盖度已经达到了60%的Quick Pass闪付功能，有多少人用过？甚至很少有人会注意到自己银行卡上有Quick Pass的标志。

　　Apple Pay对中国的意义，或许只是帮助银联在部分覆盖了特殊POS机的区域，让人们更愿意去使用新技术而已。但对于中国整体的移动支付市场，Apple Pay想跟支付宝或微信斗争，还远远不在一个量级上。