从外包到成立信评公司 苹果金融服务又往前一步

苹果(Apple)在WWDC宣布将推出可以让消费者先买后付的「Apple Pay Later」服务。使用Apple Pay消费可在6周内，分4期付款，额度则为1,000美元。苹果更成立子公司苹果金融(Apple Financing)，来处理用户的信评作业。

根据华尔街日报(WSJ)报导，科技巨头如跨足金融相关服务，往往会选择将金融专业相关审核外包，交由银行或金融科技公司专责处理。消息指出，本次苹果信评作业不假他人之手，显示对数据处理与技术都有信心，并且不认为会承受太大风险。苹果将自行验证用户身份、评估信用，并且防止诈欺。

这对苹果来说是个相当大的转变。在过去，甚至连CEOTim Cook都认为插手金融业务，会对苹果带来形象上的风险。因此当Apple Card在美国发行的时候，苹果选择与高盛(Goldman Sachs)合作，由高盛来审核用户。

如今苹果有信心处理信评业务，一来是因为1,000美元额度不算大，二来6周也不算长。如用户要使用先买后付服务，必须先连结借记卡，日后将会自动扣款。

Apple Card的经验或许也是让高层接受先买后付的原因。苹果指出，不少消费者可以刷卡，却不爱使用，是因为不想支付利息，也不想长时间背卡债。但先买后付不收利息，也没有滞纳金问题。

目前苹果先买后付仰赖Mastercard的支付网络，与商家金流对接。而由于苹果并不具银行执照，高盛仍是Mastercard支付背后的发行者。

外界看好苹果服务的未来成长潜力。曾有分析认为，苹果倾向收购技术可以快速在iPhone普及的公司，语音助理Siri就是最好的例子。而近期苹果收购Mobeewave以及Credit Kudos等金融新创，相关服务也在短期内就有消息。更显示苹果对发展金融服务的兴趣。

责任编辑：陈至娴