五大技术进步 正在改变我们的支付方式

未来的支付方式是什么样子？简单来说，随着全球社会数字化进程，我们在支付方式上会有更多选择。

但这决不能以牺牲信任为代价。消费者要能完全相信，他们可以在任何需要的时候便捷地获取自己的钱，用来购买商品和服务。他们也要能相信，支付设备都是无缝集成且安全可靠的。

信任对于初入市场的品牌和OEM厂商至关重要。它很难建立，却很容易失去，对于任何品牌而言，都是最为关键的一个成功要素。这也就是为什么信任是整个未来支付行业的基础，并对卡片支付、生物识别技术、环保信誉、数字货币和量子计算的发展都至关重要。

1. 生物识别技术

验证和安全技术必须被持续提升，使其始终领先于诈骗分子一步。自新冠疫情爆发以来，越来越多的面对面交易是以非接触式方式进行的，为防止非接触式支付卡被犯罪分子利用，增加认证层次是非常必要的。

嵌入与双界面卡内置生物识别传感器相连的安全元件中，生物识别安全技术可实现便利性和安全性的有效结合，将是近场支付的一大趋势。它的优势在于，生物识别数据不会被持卡人遗忘，并能实现完全无接触支付的体验。

这对银行、商家和消费者来说都有巨大好处。如今，人们普遍担忧无接触支付限额的提高会带来被诈骗风险，生物识别技术能大大加强欺诈防护。非接触式生物识别支付卡可以减少近场支付中的这种风险，让安全真正地被掌握在持卡人手中。

2. 环保信誉

银行和其他金融机构正承受着前所未有的压力，他们需要践行对实施更环保的支付方案和承担企业社会责任的承诺。支付卡的终极目标是保住其作为首选支付方式的地位并帮助银行卡实现更高的客户留存率，而发卡机构和银行需要证明他们践行了环保承诺：实施更环保的方案，向碳中和的目标靠近。

想在日益激烈的竞争中脱颖而出绝非易事，但提供更环保的材料做成的卡片，如回收的海洋塑料或木材，对最终消费者是个有吸引力的选择。据ABI Research预计，到2025年，消费者需求降低将导致PVC卡的出货量减少4亿张。

集成的小型天线是支持制造更环保的非接触卡的一项重要创新技术，它可以通过非接触方式与卡中的天线进行通讯。它无需物理连接，在不影响非接触支付性能或安全性的情况下，更简单地将天线嵌入卡片中，并使卡片制造商能够用任何材料制作卡片。

持卡人体验的好坏与否也是至关重要的。一些发卡机构提供用贵金属材料打造的、外观和触感（有质感、坚固且贵重）都与众不同的支付卡以吸引高端客户。而科技咖消费者可以选择带有嵌入式LED的卡片，当（非接触式）交易完成时灯就会亮起。

银行卡支付正变得日益先进、安全和吸引人，但在未来几年，在一个日益数字化的全球社会中，我们在支付方式上会有其他更多选择。

3. 可穿戴设备和联网设备

非接触支付也为联网设备开启了一个新世界。市场情报公司IDC称，2020年第四季度，全球可穿戴设备的出货量达到1.535亿。这个数字还将继续增长。

戒指和手环也和智能手表及健康追踪器一样，能支持NFC技术。我们将看到可穿戴设备以更小的体型和更低的功耗，支持包括BLE（低功耗蓝牙）、UWB（超宽带）和Wi-Fi在内的更多连接方式。

这将为设备制造商提供巨大商机，它们可通过打造极具吸引力的全新体验——如基于位置的自动支付，使得非接触式支付变成真正的无接触，来扩展客户群。通过诸如UWB等技术实现的新应用，不仅有助于顾客与商家之间实现更加无缝的交互，还能在公共交通、移动出行和活动票务中促成大量额外的支付交易。

令牌化支付——即用一个“替代”值代替客户的银行卡信息（也称“主账号”），使得账号永远不会被暴露——已被广泛使用，将能收获用可穿戴设备付款的消费者的更多信任。

4. 数字货币

世界各国政府目前正在研究如何监管新形式的数字货币，我们可以期待看到数字货币在十年内成为一些国家真正在使用的货币。

5. 计算技术变革

今天，世界上大多数电子加密数据--包括支付信息--都是使用数学方程来保护的。计算机很难在合理的时间内破解这些加密模型。然而，量子计算所能实现的非凡计算能力，将彻底改变未来支付信息所需的保护方式。

常用的数据加密技术——如DES（数据加密标准）和RSA加密，很大程度上预计会被AES-256这样的高级加密标准所取代，但还是无法达到要求。对AES-512等先进加密技术的需要，将比许多人想象的更紧迫。

这意味着需要抗量子加密的支持。支付卡、可穿戴设备和其他设备供应商必须使用抗量子加密芯片组来支持这些新规范，同时不影响购物者和商家“一扫即付”的体验。

英飞凌每年投资数十亿美元用于研发，以始终走在创新的最前沿，助力银行、商家和设备制造商为消费者提供更加安全和便捷的支付，从而赢得信任并吸引消费者选择数字交易。

 本文作者：

Ursula Schilling

 英飞凌支付生态圈总监