法国Orange正式进入银行服务市场 老牌运营商为创收已经拼了！

据路透社报道，法国电信巨头Orange在上周四推出了其自有银行，目的是借助消费者对智能手机的使用增加，从那些缺乏技术的现有银行手中夺取法国网上银行市场25%的市场份额。

推出银行是Orange在面对电信行业的价格战中，企图寻找可替代收入来源以及维持客户所做努力的一部分。这也是对电信业和银行业的一种考验，标志着一家电信公司在一个重要的发达市场首次尝试推出独立银行。

“我们的目标是在十年内获得200万客户。这将占据（网上银行）市场25%的份额，但是我希望我们不会止步于此……我们将在未来几年内成为市场领导者。”Orange银行CEO Andre Coisne在采访中告诉路透社。

Andre Coisne此前曾在法国为ING Direct和法国农业信贷银行（Credit Agricole）的BforBank推出了网上银行。

Orange正从一个很小的用户规模开始，Andre Coisne表示，在Orange银行推出之前，有2.5万名客户对此表示了兴趣，这仅占该公司2100万移动用户的一小部分。但是，Orange银行的市场进入时间赋予了它一些乐观的空间。

咨询机构安永预测，在法国开设网上银行账户的用户数量在未来十年将增长大约6倍，达到1700万。

监管环境也变得越来越有利——明年欧盟新规将开始推动允许银行向其他公司提供客户数据，如果客户愿意的话。这将有助于Orange这样的公司识别潜在客户，并为他们提供较现有银行更好的服务。

Andre Coisne表示，“这是一个很好的开始。”Orange还将面临来自电信运营商竞争对手Altice的竞争，该公司将在2019年推出其银行。

Orange新银行

在过去十年里，Orange在其整个网络中使用了多个品牌一直在加强金融服务，例如Orange Money、Orange Cash以及波兰的Orange Finanse，后者使用了波兰银行mBank创建的平台。

Orange的目标是到2018年其金融服务的收入达到4亿欧元，其中一半将来自于非洲。

非洲是移动银行的全球领先者。根据2014年世界银行的调查显示，大约12%的非洲成年人拥有移动资金账户，全球范围内这一比例为2%。

长期以来，电信运营商都希望能够在非洲和发达经济体中的其他发展中市场重写他们的银行业务成功，但是到目前为止他们只能依赖与现有银行的合作关系才能推出服务，并且鲜少成功。

到目前为止，大部分电信运营商往往都在通过提供媒体内容，如免费访问音乐流媒体App Spotify或者电影流媒体平台Netflix以及独家体育节目，试图以此留住客户。

但是Orange少数投资者告诉路透社，银行多元化服务将会是个更明智的举措，因为这些服务是必不可少的，且极具粘性。

“对我来说，这要比（投资）每两到三年就会到期的运动节目版权要明智得多。”这位投资者表示。

Allen & Overy电信业务全球负责人Tom Levine表示，西方主要市场并没有明显的成功先例，从而使Orange的举动显得非常大胆。

“我希望他们的目标不只是通过捆绑服务留住客户，因为这对电信运营商将银行业务发展作为一个平台来说是一个真正的机会，而这要归功于他们拥有的客户信任、强大品牌和庞大用户群。”

Orange正投身于许多服务，从移动、互联网、电视、视频再到音乐，现在又增加了银行服务，该运营商希望以此来创造足够多的收入，从而抵消基础设施建设成本。

图：Orange银行CEO Andre Coisne

“我们的目标是提供一切服务，我们是一个完整的综合性银行。”Andre Coisne说。

从11月2日起，Orange的客户就可以使用即时移动支付服务以及免费借记卡、活期存款帐户和储蓄账户。Orange的在线应用还将使用户能够通过短信转账至其他Orange账户，并能够使用苹果或者Android钱包。

包括贷款和保险在内的其他产品预计将在明年推出。

银行业遇到困境

Orange并非唯一的新进入者。包括法国巴黎银行（BNP Paribas）、法国兴业银行（Societe Generale）和法国农业信贷银行（Credit Agricole）在内，都在与在线低成本银行（如N26）和家乐福等零售商进行竞争。

一些法国银行业高管对Orange银行进入市场以及对利润率的影响表示担忧。法国农业信贷银行首席执行官Philippe Brassac今年5月表示，Orange是“一个潜在的非常重要的竞争对手”。

各大银行正在进行投资，从而增加其服务对智能手机用户的吸引力，同时也在削减分支机构以期降低成本。

法国巴黎银行在今年升级了其移动App，并聘请了前布依格电信（Bouygues Telecom）市场营销和数字高管担任其在线服务Hello Bank!的主管，法国农业信贷银行则预计将在11月公布一项新的网上银行服务。

如果Orange在未来6-10年实现了其200万客户的目标，那么这将会对这些竞争对手的网上业务造成挤压。但是，电信咨询公司Northstream CEO Bengt Nordstrom表示，对Orange来说，银行业务仍将仅占据其整体业务的一小部分。“对于Orange的规模而言，这只会带来一小部分额外收入。”他说。