解读“央行虚拟货币新规”：监管困难 范围有限

1月19日，有媒体报道，近日央行营业管理部发布《关于开展为非法虚拟货币交易提供支付服务自查整改工作的通知》，要求辖内各法人支付机构自文件发布之日起在本单位及分支机构开展自查整改工作，严禁为虚拟货币交易提供服务，并采取有效措施防止支付通道用于虚拟货币交易。

这个消息加深了币圈的焦虑情绪。“怎么办？是不是要崩盘了？”“今天上午都愁死了。怎么办？”得知消息，多位玩家急切地询问。

然而，在更大的范围内，这个新的通知却并没有掀起波澜。一位接近监管层人士说，央行营业管理部的管辖范围并不是全国，而仅仅是北京，再加上此次仅仅是要求支付机构“自查”，恐怕威慑力有限。在中国人民银行官网的查询结果，证实了这一点，官网上对该机构的介绍是：“中国人民银行营业管理部是中国人民银行总行在北京的派驻机构。在辖区履行贯彻执行国家货币信贷政策、维护金融安全与稳定、提供金融服务、外汇管理等各项工作职责，并以此支持首都经济提质增效升级发展。”

不过，央行对虚拟货币的监管，近期确实动作频频。

一脉相承的规定

早在2013年12月5日，人民银行等五部委即发布《关于防范比特币风险的通知》，明确强调比特币不是货币，仅为一种特定的虚拟商品，不能在货币市场流通，金融机构不得开展相关业务。

在上述通知中，还专门强调了不得为客户提供比特币登记、交易、清算、结算等服务。该通知原文为：“现阶段，各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价，不得买卖或作为中央对手买卖比特币，不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，包括：为客户提供比特币登记、交易、清算、结算等服务；接受比特币或以比特币作为支付结算工具；开展比特币与人民币及外币的兑换服务；开展比特币的储存、托管、抵押等业务；发行与比特币相关的金融产品；将比特币作为信托、基金等投资的投资标的等。”

至于为何专门发文通知支付机构自查，一位接近监管层的人士猜测，可能是由于之前执行不到位造成的。

虚拟货币交易将迎全面打击？

《关于开展为非法虚拟货币交易提供支付服务自查整改工作的通知》可能是央行近期一系列对虚拟货币监管行动的一部分。

1月16日，报道称其获得了一份政府内部会议记录，会议记录显示，中国人民银行副行长潘功胜提议应该禁止虚拟货币的集中交易，同时禁止个人和企业提供相关服务。也就是说虚拟货币的交易或将受到央行的全面打击。

潘功胜表示，国家和地方政府应查封为虚拟货币提供集中化交易的场所，从根本上断绝虚拟货币的交易。潘功胜认为还应该禁止那些为这类货币的集中化交易提供做市、担保、清算服务的个人和机构，例如在线“钱包”服务提供商。按照潘功胜的话来讲就是“与实体经济无关的伪金融创新不应获得支持。”

潘功胜还表示，政府应该封杀本土和国外网站，并对提供虚拟货币付费服务的平台进行处罚。他还呼吁地方政府调查那些帮助人们向海外汇出资金的服务。

中国已经成为全球最大的加密货币挖矿来源，但潘功胜表示，政府应该采取措施禁止这种行为。他建议地方政府使用电价调节、土地使用、税收和环保等措施引导从事这类活动的企业“有序退出”。

与此相应，已经有地方对此开始采取行动。中国比特币矿厂最为集中的地区之一是鄂尔多斯，据媒体报道，鄂尔多斯市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室1月4日发出《关于引导我区虚拟货币“挖矿＇＇企业有序退出的通知》的通知。该通知分发至各旗区，市经信委、国土资源局、国税局、地税局、环保局，表示为限制虚拟货币“挖矿＂产业与实体经济无关的伪金融创新，请辖内各部门多措并举，综合采取电价、土地、税收和环保等措施，引导相关“挖矿＂企业有序退出，鼓励转型到国家支持类的云计算企业。

监管具有相当难度

不过也有观点对虚拟货币的全面监管抱有忧虑。

“虚拟货币现在已经是星火燎原，如没有系统治理与国际合作，恐怕很难禁绝。”北京网络法学研究会副秘书长、中国社科院金融所支付清算研究中心特约研究员赵鹞表示了这样的担忧。

他举了个例子，比如，鄂尔多斯多措并举，引导相关“挖矿＂企业有序退出，但是由于巨额经济利益的诱惑，这些企业完全可以转站海外。

目前，虚拟货币的活动是在全球范围内展开的。以日本、德国、加拿大等国家对数字货币不仅完全支持，还推行各种政策推动该行业发展。

难以监管的问题在支付中也存在。像火币网这样的网站有显示推荐支付宝或者微信支付，蚂蚁金服表示，此类虚拟货币的交易网站并没有调用支付宝或者微信的支付接口，只是场外支付，也就是双方达成交易意向后，互相转账汇款。在这种情况下，蚂蚁金服能监控的只是两个人之间发生了转账行为，但并不知道他们交易了什么。