首批虚拟银行即将上线：小米或首先试水

在微信、支付宝等争夺移动支付市场时，不仅改变了支付模式和清算模式，而且对金融业务模式整体都进行了重塑。改变了用户使用现金的习惯后，这一浪潮正在进入银行等服务机构，将提供服务的机构也进一步虚拟化，于是虚拟银行正式诞生。

据媒体报道，刚刚在港股完成IPO首秀的小米集团，将携旗下洞见金融科技有意申请香港虚拟银行牌照，希望在本月底首批申请截止前递交文件。这是小米近期一直积极筹划进军虚拟银行市场的成果和印证。

同时，还有众安在线、百仕达及中信银行（国际）组成的合资公司“众安虚拟金融有限公司”，也将申请虚拟银行牌照。

在微信香港钱包上线了信用卡还款功能、支付宝推出发放红包补贴以及区块链跨境汇款后，此地的移动支付之战已正式打响。

而在虚拟银行逐渐开放后，更多移动支付平台将会借助虚拟银行打开更多市场，占领份额。

虚拟银行，泛指不设实体网点只依靠网络或手机提供服务的银行，普遍针对个人及中小企客户，德国、英国及日本等海外市场早年已有相关银行面世。

虚拟银行最早用于企业用户较多，因为其同时允许大量金融用户和银行客户使用，银行提供的众多服务与实体银行所享受的服务是同等的，高效、便捷、准确的优势逐渐被认可，在互联网时代培育用户在线支付和网上支付习惯后，个人用户开始更多青睐虚拟银行。

虚拟银行能通过互联网为个人和企业提供全部银行服务，这就要求经营者需要有很强的金融科技能力，包括大数据分析、人工智能的技术支撑能力。所以，这也引出对虚拟银行成立的资质要求，首要一点就是具备足够财务、科技及其他相关资源经营虚拟银行，由一家受官方认可且信誉良好的银行或金融机构持股至少50％，才能保证足够的风险应对能力，为用户提供稳定的金融服务。

金融机构和科技公司各有千秋，均有机会在申领虚拟牌照时占得先机。

金融机构具有成熟的运作模式和资金管理模式，对于金融业务和金融服务的开展经验较为丰富，可以针对金融市场情况和用户需求及时提出针对性、个性化金融服务，对于用户选择金融服务时可以提供咨询支持和指导。但在金融科技能力上，金融机构在大数据、人工智能的分析上能力不足，对积累的数据缺乏跟踪和挖掘。

科技公司具有良好的大数据分析基础和人工智能算法基础，可以多维度综合分析数据，判断用户潜在需求和未来具有市场优势的业务模式，但对具体金融业务的开展和运营商并不擅长，这也是科技公司和金融机构需要合力通赢、抱团取暖的原因。